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许霆案件：“无知者无谓”？

龙城飞将


　　2008年3月初，清华大学法学院博士生导师张明楷教授在山东大学法学院作了一场《关于许霆案的思考》报告，有网友将教授的讲话整理发表在网络上。学习了教授的文章后，我对教授的观点产生一些疑问，写了《关于张明楷教授的分析》。有几位新浪网友留言道：“一派胡言”，“支持你的网友应该大多是非法律界人士”。我写了文章回复：《不懂法律的支持判决许霆无罪？》匿名新浪网友又留言道：“楼主自己是法盲，还在这胡说，真是应了那句无知者无谓”。
　　我一直持这样的观点：“当一个人把法律给不懂法的讲懂了，这个人就是法律学到家了。大道至简。换成现代语言说，就是，任何法律都不应脱离法理。而法理，并不是神秘的，远离劳苦大众的。相反，许多法理应该来自生产与生活，只不过是法律的角度细化了一些，带了一些技术性的因素”。
　　当然，我并不固执，不会硬坚持自己的观点，前提是，别人的观点能够说得出道理。所以，欢迎批评我的网友对我的“一派胡言”认真地进行批评，我这“法盲”一定虚心学习。
　　涉及到一个年轻人一辈子的自由与幸福，给他定罪量刑时一定要慎之又慎，这是符合我国法治精神的。我并不反对给他定罪，只要证据确定的情况下，法庭所确认的事实要符合相应的法律规定。事实清楚，有相应的法律规定，依照《刑法》第3条判决：“法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑”。事实清楚，找不到相应的罪名，仍应依照《刑法》第3条判决：“法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑”。
　　所以，对刑事案件来说，难的是对事实的认定，通过一定的证据确认是否发生了什么事。实事清楚后寻找相应的法律就简单多了。许霆的案件属于后一种情况，所以，我一再强调，许霆案件不复杂。
　　但是，在事实清楚的情况下，人们把事情搞复杂了。找不到相对应的罪名，脑子里却想着一定要给他定罪，这就是问题所在。如果找到了相应的罪名，全国舆论断不会引起如此轩然大波。
　　想给许霆定罪的人们思维充满了逻辑矛盾。主张许霆应作无罪判决的人们发现了这些逻辑矛盾 ，但定罪派一直在回避这些矛盾，只是说，“你们不懂法律！”
　　最后的结果决不是依法审判，而是这两种力量的对比。所以，我们可以明白这样一条道理：法是理与力的结合。有理，没有力，此时的法是苍白的。有力，没有理，此时的法不成其为法，只能是恶法。每一个判决，实际上就是司法的实践。若判决与法的规定相去甚远，就是司法实际对法律和法理的对抗，对法的基础的对抗，就是一种法的流失。
　　法的基础是什么？法的基础至少可以分为政治基础和经济基础两个方面。政治基础包括民主、自由、人权与正义。经济基础就是现在的商品经济。作为法律规则和法律制度的法，是由这些基础决定的。作为实践的法，人们实际感受到的法，就是霍姆斯大法官所言之“法官判决之法”，这两者是极大不同的，虽然我们制定法国家本不允许法官“造法”，不允许法官的判决脱离法的规定。所以，如韦伯所言，法官的审理与判决过程应当像是一种机器生产的过程，输入案情和法律，输出判决。我认为，这种机器的征程中间不要发生化学变化，只要物理变化。最可怕的是，在机器中发生了化学变化，输入天鹅，产出丑小鸭。也可能相反，输入丑小鸭，产出天鹅。
　　到文章结尾，还得学一下文字：“无知者无谓”是“无所谓”，还是“无畏”的笔误？

写于：2008-3-13
电邮：zjysino@163.com
博客：http://blog.sina.com.cn/u/1430985877

附：匿名新浪网友的留言与我的回复：
　　[匿名] 新浪网友2008-03-07 15:05:35 ：有的地方一派胡言。
　　龙城飞将 2008-03-07 15:26:36 ：欢迎对一派胡言的地方批评指正
　　[匿名] 新浪网友 2008-03-10 12:22:58：关于张教授对许霆案的分析还是有理有据的，只是整理编辑者水平的原因，加之有些内容没跟上，疏漏了许多论据观点，对没有完整的记录张教授观点的文章加以如此详细的评论，很钦佩。但您没有完整的听过张教授的讲座，所以您并不了解完整的张教授观点，所以您好多观点只是以偏概全了。
　　龙城飞将2008-03-10 12:31:34：可否找到张明楷教授的全文，我好对照自己的观点进行反思
　　[匿名] 新浪网友 2008-03-11 16:20:55：飞将军,您的观点实在没有说服力,我并不崇拜张教授,相反他的在其他问题上的有些观点我也不认同,但是您反驳张教授的理由确实站不住脚.要不是工作太忙,我真想和你讨论讨论.我想,支持你的网友应该大多是非法律界人士。
　　龙城飞将2008-03-11 18:52:08 ：回复文章：不懂法律的支持判决许霆无罪？
　　[匿名] 新浪网友2008-03-13 13:01:33 留言：楼主自己是法盲，还在这胡说，真是应了那句无知者无谓






国内外利率风险管理的研究与发展的分析

刘成江


　　国际银行利率风险管理模式的发展创新，与传统管理模式相比，创新的利率风险管理模式具有以下特点：一是从过去的定性分析转化为定量分析，从指标化向模型化形式转化；二是从单个资产或负债的分析转化为从组合角度进行分析；三是从盯住账面价值的方法转向盯住市场价值的方法；四是运用了现代金融理论最新研究成果，如资本资产定价理论，资产组合理论等；五是吸收了相关领域的最新研究成果，如计量经济学方法、最优理论及情景模拟等。
　　1．利率风险的计量技术趋于优化
　　国际银行界用以进行利率风险计量的方法主要有缺口分析、持续期分析、模拟分析、VAR 分析等。以上四种方法中，缺口分析偏重短期利差，是最为传统的计量方法，其将利差收入作为衡量利率风险的一项主要经济数据，具有直观性、可控制性等优势。但是，缺口分析存在若干严重缺陷：缺口分析局限于利率变动的短期效应（当期收益），贷款、存款、债券等都以历史成本记帐，没有反映一段时间内的现金流量变动情况；缺口分析忽略了金融工具（合约）的期权风险和基准风险，也没有考虑到不同期限的资产负债对利率敏感性的差异，以上不足使得缺口管理难以达到有效防范利率风险的效果。持续期分析针对缺口分析的缺陷进行了改良，不但考虑了资产或负债的成熟期，而且将现金流的到达时间也计算入内，是较为先进的利率风险管理方法。持续期分析的主要缺陷是，没有充分考虑基本点和收益率曲线变动的因素，也不能对客户期权行为（提前还款或提前取款）进行调整，而且将利率单一假设为固定利率，当利率变化较大时，使用持续期分析利率风险可能导致重大误差。模拟分析，是在敏感性和持续期缺口分析的基础上，引入了情景假设，兼顾基准利率变化、期权行为、收益率曲线变动，更加全面地描绘出了利率风险的各种可能，风险测量更为精确可靠。而且该种技术依赖于庞大的数据信息，计算量大，原理复杂，对数据和参数的分析与判断需要执行者拥有丰富的专业知识、操作经验。VAR 方法则是通过统计分析技术进一步提高了风险计量的可靠性，但是 VAR 方法未完全涵盖可以对银行造成重大损失的未预期事件，所以还需要采用压力测试等方法进行补充，而且VAR主要适用于计算交易业务风险。国外银行业中，大多银行都采取缺口、持续期、模拟分析相结合的方式，国际活跃银行更是进入了熟练运用VAR方法的阶段。
　　2．利率风险管理手段被极大丰富
　　利率风险管理既可以在商业银行内部实现，也可以在市场上来完成；既可以是对原有资产负债的重新组合，也可以借助新的金融工具。商业银行一般会首先选择通过增加（或减少）资产或负债的头寸，或者调整资产或负债项目的组成结构来改变利率敏感性程度，利率风险管理的表内方法包括投资组合、利率政策、贷款买卖、主动负债等，这是利率风险管理的表内方法。利率风险管理的表外工具能够在不影响银行资产负债规模和流动性头寸的情况下明显改善某些利率风险的承受状况。表外工具主要是金融衍生产品。利率风险的表内和表外管理方法各有优劣，表内管理成本低、见效慢，表外管理见效快、成本和专业化要求高。但是，利率风险管理的表内和表外方法并不是孤立和割裂的，综合运用表内和表外方法来管理利率风险能够收到较好成效。在对管理方案的选择和组合中，商业银行需要全面考虑各种方法对利差收入、利率风险敞口、流动性头寸、交易成本、收效时间的影响，以及自身的风险偏好和风险管理能力。
　　国内利率风险管理模式的研究情况，1978年以来，我国银行经历了一系列的经营体制改革，但在1993年以前，我国银行还未完全走出计划经济体制，利率还处于受管制阶段，各种长短期存贷款利率、债券利率、同业拆借利率都是由中国人民银行同意制定，各商业银行等金融机构知识利率的执行者。并且银行的信贷资产规模都在人民银行计划控制下，存在着货币政策的不稳定性和利率调整的不连续性。这一阶段管理当局赋予商业银行的经营目标主要是货币政策的有效执行和资金的安全性、流动性，并不要求银行对利率风险做出有效规避，甚至对商业银行的盈利性都没有明确的规定。此时，商业银行处于被动地位，资产和负债的对应关系处于无法自控状态，没有管理利率风险的自主权，同时也缺乏利率风险管理的能力。所以，这一时期国内的研究多集中于利率管制下的商业银行利率规范管理。
　　1993年，国务院发布了《关于金融体制改革的决定》以后，一些商业银行开始主动进行利率风险管理。比如，中国银行以进行信用卡大额透支业务来规避人民银行信贷规模管理，扩大自身资产规模，增大敏感性正缺口以增加收入。并且随着我国利率市场化改革的推进，利率风险管理逐渐的受到商业银行的重视。国内学者对利率风险管理的研究也从利率管制下的管理和策略转向了利率市场化的管理方法和策略。理论上，注重引进国外先进的利率风险测量方法和管理技术。葛奇在《美国商业银行利率风险管理》 一书中系统、详尽地论述了国外现有的利率风险测量和管理方法，并且对美国利率风险管理情况进行可概述。实践上，逐步寻求在我国利率市场化条件下将这些先进的技术方法有效应用于商业银行利率风险管理的途径。戴国强在《我国商业银行利率风险管理研究》 一书中运用VAR方法、随机分析方法和期权定价方法，提出我国商业银行利率风险基准利率的选择，利率走势的预测；研究商业银行利率风险衡量方法的应用，为我国银行有效控制利率风险，提高自身国际竞争力提供了具有实践价值的模型和方法。
参考文献
1、葛奇 [M] 中国经济出版社2003 《美国商业银行利率风险管理》
2、戴国强 [M] 上海财经大学出版社 2005 《我国商业银行风险管理研究


北安市人民法院 刘成江