关于印发《江门市住房公积金个人住房贷款管理办法》的通知
广东省江门市房产管理局
关于印发《江门市住房公积金个人住房贷款管理办法》的通知
江房［2005］143号
各住房公积金缴存单位：
《江门市住房公积金个人住房贷款管理办法》业经市住房公积金管理委员会会议讨论通过，并经市人民政府同意，现印发给你们，请遵照执行。各单位在执行过程中如发现有新问题，请及时向市住房公积金管理中心反映。
江门市房产管理局
二○○五年六月二十三日
江门市住房公积金个人住房贷款管理办法
第一条 为改善职工居住条件，满足职工住房需求，加快住房建设，促进住房消费，规范江门市住房公积金个人住房贷款管理。根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《江门市住房公积金管理办法》及有关法律法规，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法称住房公积金个人住房贷款是指江门市住房公积金管理中心(以下简称“中心”，含新会区管理部、开平市管理部、台山市管理部、鹤山管理部、恩平市管理部)，运用归集的住房公积金，委托承办银行向已正常缴存住房公积金的职工发放的个人住房贷款。本办法称职工是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私有企业及其
他城镇企业、事业单位工作的在职人员（含合同工）。
第三条 住房公积金个人住房贷款只限于在江门市行政区域内购买自用商品住房、经济适用住房、房改房、二手房。
第四条 在本市购买自住住房，并按月缴存住房公积金的职工（含已享受福利分房或货币分房的职工），均可申请住房公积金个人住房贷款。
第五条 借款人须具备下列条件:
（一）有城镇常住户口或有效居留身份证件（含中华人民共和国居民身份证、军人证），且有完全民事行为能力；
（二）江门市常住户口的，申请住房公积金个人住房贷款时已连续缴存住房公积金6个月以上（含6个月），非江门市常住户口的，申请住房公积金个人住房贷款时已连续缴存住房公积金12个月以上（含12个月），申请时，申请人仍正常缴交住房公积金；
（三）有购房合同或协议；
（四）已按规定的比例交纳首期购房款；
（五）能提供“中心”认可的合法有效的担保；
（六）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
（七）借款人和购房合同中的购房人必须一致。
第六条 最高贷款额度由江门市住房公积金管理委员会确定，职工贷款额度的计算公式是：（购房人住房公积金年缴存额×至退休工作年限+配偶住房公积金年缴存额×至退休工作年限）×２。“中心”有权根据拟购住房的价格、借款人的还款能力及其住房公积金帐户余额等因素,对根据公式计算出来的贷款额度进行调整,决定职工住房公积金个人住房贷款的具体额度,但最高不能超过江门市住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度。
一手商品房最高可贷比例是总房价的80%，二手房最高可贷比例是评估价值与交易价值较低者的70%。若住房公积金个人住房贷款额度仍然不足的，可同时申请商业性住房贷款。
还清公积金贷款本息后，在江门市行政区区域内再次购买自住住房时，可以再次申请住房公积金个人住房贷款。
两个或两个以上住房公积金个人住房贷款申请人购买同一住房，贷款额度为每个住房公积金个人住房贷款申请人最高可贷款额度之和，合计不超过江门市住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度的两倍。
第七条 贷款期限最长为30年，其中一手房最长为30年，二手房最长为20年，且受借款申请人法定退休年龄的限制，即借款人年龄加上借款年限不超过国家法定退休年龄，若为共同申请人，则以年龄小的为计算依据。
“中心”有权根据拟购住房的价格，借款人的还款能力等因素,对贷款期限进行调整,决定具体的贷款期限。
第八条 贷款利率按中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。
第九条 贷款按如下程序办理：
（一）贷款申请：借款人凭购房合同或协议、身份证、户口簿、住房公积金缴存证明和首期付款的发票向承办银行或“中心”提出申请并填写申请表。
（二）贷款审核：1、组合性贷款，借款人向承办银行提出申请，承办银行对借款人的申请资料初审后，拟定借款人的担保方式、贷款金额、贷款期限以及还款方式，并要求借款人填写贷款有关资料。承办银行对借款人提交资料审查确认后，交“中心”审批。“中心”审批核定贷款额度后，转承办银行办理。2、住房公积金个人住房贷款，借款人可向承办银行提出申请（向承办银行提出申请的程序与组合性贷款程序相同），也可向“中心”直接申请。向“中心”直接申请的，“中心”对借款人的申请资料初审后，拟定借款人的担保方式、贷款金额、贷款期限以及还款方式，并要求借款人填写贷款有关资料。由“中心”审批核定贷款额度，直接与借款人办理签定借款合同等手续后，转承办银行办理。
（三）贷款发放：借款人办妥担保、保险等手续后，在承办银行开设还款帐户，承办银行根据“中心”发出的《个人住房公积金委托贷款发放通知书》发放贷款，把贷款资金划给售房人。
第十条 借款人可选择等额本息还款法或等额本金还款法偿还住房公积金个人住房贷款，借款人按借款合同约定的还款日提前将应还本息存入还款帐户，承办银行每月按期从帐户中扣收。
第十一条 每月还款额计算公式：
（一）等额本息还款法。每月偿还贷款本息金额 =(贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数)/((（1+月利率）^还款月数)－1)
（二）等额本金还款法。每月还款额＝贷款本金/贷款期月数 +(贷款本金－已归还贷款本金累计额)×月利率
第十二条 借款人未按期归还贷款本息的，视同借款人单方违约，并按中国人民银行规定计收罚息；同时，承办银行及“中心”有权依法处置抵押物或质押物，并追究借款人、担保人的责任，或由保证方代为偿还。
第十三条 借款人若提前归还贷款本息，须填写《提前还款申请书》，经“中心”审批，承办银行审核同意后，可偿还全部或部分贷款（部分提前还款金额每次不得低于人民币壹万元）。
借款人还清全部贷款本息后，凭承办银行出具的《他项权利注销登记表》或《还款证明》到原房地产抵押登记部门办理注销抵押手续，并按保险公司的规定办理退保手续。
第十四条 “中心”在审核贷款时，认为有必要增加贷款担保的，借款人可以以有价证券质押，但须提供承办银行或“中心”认可的有价证券，出质人和承办银行签订质押合同，并将有价证券交承办银行保管，质押行为须按照质押合同执行。有价证券的质押率由“中心”确定，但最高质押率不得超过质押物价值的90%。
第十五条 借款人以所购房产或他人房产作为抵押的，与承办银行或“中心”签订房地产抵押合同，到房地产抵押登记部门办理他项权登记，将《房屋他项权证》交承办银行保管，抵押行为按照房地产抵押合同执行。抵押物需估价的（指二手房），由具有评估资质的机构进行评估，抵押率不得超过抵押物评估值的70％。
第十六条 借款人为非本市常住户口的，除足额提供抵押外，还必须提供具有本市常住户口、有偿还能力的自然人担保。保证方与承办银行签订保证合同，保证行为按照保证合同执行。
第十七条 借款人在房地产抵押合同签定前必须按有关规定办理有关保险手续，保险金额不得少于借款额，并将承办银行或“中心”作为保险合同的第一受益人。
第十八条 房屋及贷款保险期限不短于借款期限。在合同约定借款期间借款人不得以任何理由中断或解除保险合同，否则，承办银行有权代办保险，一切保险费用由借款人承担。在保险期内，房屋如发生保险责任范围以外、因借款人过错而造成的损毁，由借款人负全部责任。
第十九条 借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无法定继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，承办银行有权依照借款合同及房地产抵押合同或质押合同的规定处分抵押物或质押物。
第二十条 处分抵押物或质押物所得价款，扣除处置抵押物、质押物各项税费后不足偿还贷款本息的，承办银行及“中心”有权向债务人继续追偿未偿还的贷款本息；其价款超过应偿还部分，承办银行应退还抵押人或出质人。
第二十一条 借款人有下列情形之一的，按照借款合同及质押合同或保证合同的规定承担违约责任：
（一）借款人不按期归还贷款本息的；
（二）借款人提供虚假文件或资料已经或可能造成贷款损失的；
（三）未经贷款人同意，借款人将设定抵押权的财产或权益出售、转让、赠与或重复抵押的；
（四）借款人所设定抵押的房产遇拆迁，借款人未事先通知承办银行或“中心”，并未办理贷款清偿手续或重新落实新的担保方式的；
（五）借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的；
（六）借款人与其他法人或经济组织签订有损承办银行或“中心”权益的合同或协议的;
（七）保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因损毁不足以清偿贷款，质押物明显减少影响贷款人实现质权，而借款人未按要求落实新保证或新抵押、质押的。
第二十二条 在办理贷款过程中所发生的抵押、保险费用由借款人承担。
第二十三条 本办法由江门市住房公积金管理中心负责解释。
第二十四条 以前有关江门市住房公积金贷款的其他文件如与本办法相抵触的停止执行。
第二十五条 本办法自印发之日起施行。
第七届全国人民代表大会第三次会议关于《政府工作报告》的决议
全国人民代表大会常务委员会
第七届全国人民代表大会第三次会议关于《政府工作报告》的决议
（1990年4月4日第七届全国人民代表大会第三次会议通过）
第七届全国人民代表大会第三次会议认真审议了李鹏总理代表国务院作的《为我国政治经济和社会的进一步稳定发展而奋斗》的政府工作报告。会议认为，全国各族人民和各级政府在1989年经历了严峻考验，克服了重重困难，巩固和发展了我国的社会主义阵地，取得了历史性的伟大胜利。报告肯定了成绩，分析了存在的问题和困难，总结了经验，提出了1990年工作的方针和任务，是实事求是的。新的一年的工作任务，经过努力是能够实现的。会议决定批准这个报告。
会议指出，实现我国社会主义现代化建设的战略目标，必须有一个稳定的环境。当前，维护国家稳定是压倒一切的头等大事。政治稳定和社会稳定是前提，经济稳定发展是基础，必须集中力量把国民经济搞上去。我国十年来的社会主义建设和改革开放取得了举世瞩目的巨大成就，充分证明了建设有中国特色的社会主义的基本方针政策是正确的。因此，一定要保持基本方针政策的稳定性和连续性，始终不渝地坚持以经济建设为中心，坚持四项基本原则，坚持改革开放。贯彻计划经济与市场调节相结合的原则，是深化和完善经济体制改革的关键，要坚定不移地抓下去，不断总结经验；要进一步加强社会主义民主和法制建设，保障公民依法行使民主权利，履行义务，并强化治安管理，维护社会秩序；要认真贯彻执行民族政策，增强民族团结，促进各民族共同繁荣；要广泛开展爱国主义、集体主义、社会主义教育和国防教育，培养有理想、有道德、有文化、有纪律的社会主义新人；要大力加强和改进思想政治工作，切实抓好社会主义精神文明建设，坚决抵制和反对资产阶级自由化，巩固和发展安定团结的政治局面。
会议认为，今年是治理整顿、深化改革极为重要的一年。国务院和地方各级政府必须采取得力措施，扎扎实实地把治理整顿、深化改革工作推向前进。要狠抓发展农业各项政策、措施的落实，下大力量办好农业，力争主要农产品有一个好收成。要继续控制基本建设的投资规模和消费基金的过快增长，把物价上涨幅度控制在低于上年水平。要抓住当前有利时机，调整经济结构，提高经济效益，努力改变市场销售疲软的状况，保持工业生产适度增长。要推动科学技术进步和保证教育稳步发展，抓好计划生育和环境保护工作，更好地为经济建设服务。要继续推进经济、政治体制改革，完善社会主义体制，充分调动人民群众的积极性和创造性，促进国民经济走上持续、稳定、协调发展的轨道。
会议认为，坚决惩治腐败，加强廉政建设，是关系我们国家兴衰存亡的大事。对广大群众和干部深恶痛绝的腐败现象，必须继续采取有力的措施，坚决清除。要排除一切干扰，把清理整顿公司工作进行到底。要依法打击贪污、贿赂等经济犯罪活动，抓紧查处大案要案，及时公布查处结果。各级人民政府要向本级人大及其常委会汇报这方面工作的进展情况，自觉接受监督。要建立健全廉政方面的法律、法规和制度，完善监督机制。全体国家机关工作人员都必须廉洁奉公，勤政为民，坚持群众路线，全心全意为人民服务。
会议认为，九十年代是推进祖国统一、振兴中华的重要历史时期。我们要同台湾同胞、港澳同胞、海外侨胞和一切拥护祖国统一的人士一道，继续按照“一国两制”的方针，共同推动祖国和平统一的进程。
会议认为，在当前国际形势下，要继续奉行独立自主的和平外交政策，坚持反对霸权主义，维护世界和平，在和平共处五项原则基础上同一切国家保持和发展友好关系，加强同第三世界国家的团结与合作，为建立国际政治和经济新秩序，促进世界的和平与发展作出应有的努力。
会议号召，全国各族人民在中国共产党的领导下，振奋精神，同心同德，自力更生，艰苦奋斗，努力实现我国政治、经济和社会的进一步稳定发展，满怀信心地沿着有中国特色的社会主义道路继续前进！
